Коммерческий банк, трехлитровая банка или кооператив – что же выбрать простому человеку?

«Бедность не от Бога, а от лени», — говорил лидер и основатель самого крупного кооперативного движения в мире — Альфонс Дежарден. Шестого декабря 1900 года, в возрасте 46 лет, он основал в Канадском городе Леви первую «народную кассу» (caisse populaire) — маленькую кооперативную кредитно-сберегательную компанию с нефиксированным капиталом и ограниченной ответственностью.

«Народная касса» принимала на хранение и сбережение деньги мелких вкладчиков и выдавала кредиты под относительно небольшие проценты.

Поговорим на эту тему с заместителем директора кредитного потребительского кооператива (КПК) «Мой дом» Максимом Брандуковым.

В настоящее время в активах крупнейшего в мире кооперативного движения «Дежарден» более 140 миллиардов долларов и 6 миллионов пайщиков по всей Канаде. Кроме этого кооператив имеет 2769 банкоматов по всему миру.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК), так называемые «кассы взаимопомощи», с успехом существуют в 87 странах мира и объединяют свыше 90 миллионов человек. Совокупные активы всех 55 тысяч КПК превышают 4 триллиона долларов. Наиболее развиты они не только в Канаде, но и в США, Ирландии, Австралии, Южной Корее, Тайване. Каждый четвертый американец — член КПК. В США и Австралии, к примеру, украинские эмигранты выжили и заняли достойное экономическое положение во многом благодаря таким кооперативам. Полагайтесь на лучшее

Давайте разберемся, что же такое кредитные потребительские кооперативы.

В соответствии с Федеральным законом № 190-ФЗ от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» кредитным потребительским кооперативом называется добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

КПК помогают получить небольшие займы, выгодно вложить и сохранить деньги от инфляций, приобрести жилье, оплатить учебу, предоставляют возможность самостоятельно накопить на предмет мечтаний.

Кооперативному движению в России, к сожалению, пока сложно тягаться с такими иностранными величинами, как «Дежарден» и ему подобные. Наше общество плохо информировано о деятельности кредитных союзов. А печально известные финансовые пирамиды надолго отбили у большинства россиян охоту ввязываться в финансовые «авантюры». Страх перед неизвестностью и недостаточная информированность подталкивают нас хранить и копить свои кровные в лучшем случае в коммерческом банке, ну, а в худшем — в трехлитровой банке.

Реклама коммерческих банков окружает нас повсюду — на стенах метро, по телевизору, в глянцевых журналах, и даже на улице улыбающийся Брюс Уиллис гарантирует надежность ваших будущих вкладов. А теперь вспомните, когда вы последний раз видели рекламу Кредитного потребительского или жилищного накопительного кооператива? Если вы никогда не интересовались кооперативными движениями, то, скорее всего, никогда. В чем же дело? А в том, что кооперативы — это некоммерческая организация, не ставящая своей целью получение крупной выгоды. Цель настоящего кредитного кооператива — выдача займов и сохранения и приумножения сбережений членов этого же кооператива. Соответственно, КПК не могут позволить себе затрачивать огромные средства на рекламу.

Кстати, правительство Австралии в 2011 году проводило крупную кампанию по информированности общественности о деятельности кредитных союзов под лозунгом «Полагайтесь на лучшее».

«В основу этой кампании мы ставили наши кредитные союзы и строительные общества вместе с региональными и другими небольшими банками, чтобы на должном уровне информировать потребителей о безопасных и конкурентных услугах, которые они предлагают по сравнению с крупными банками», — говорится в официальном отчете Правительства. Ведь каждый должен иметь право выбора. Так в чем же реальные преимущества кооперативов перед банками? Срочные займы

Знакома ли вам ситуация, когда до зарплаты всего неделя, а вам вдруг понадобилось что-то купить прямо сейчас, не откладывая. И сумма нужна вроде бы небольшая, но кредит в банке вряд ли дадут, а если и дадут, то в любом случае не так быстро, как это необходимо. Брать в долг у друзей как-то не хочется. Да и не каждый друг готов вырвать из семейного бюджета, пусть даже и незначительную на первый взгляд сумму. Многие руководствуются правилом: хочешь сохранить друга — никогда не давай ему взаймы.

Вот тут-то на помощь вам придет кредитный потребительский кооператив. Достаточно будет предъявить паспорт совершеннолетнего гражданина РФ — и нужная сумма от 1 000 рублей у вас в кармане. Кроме того, многие кооперативы практикуют выдачу срочных займов под недвижимость или автомобиль, причем даже людям с плохой кредитной историей.

К примеру, для получения автозалога вам необходимо приехать на своем автомобиле в кооператив, дождаться экспертной оценки его стоимости и все. Буквально через полчаса вы можете получить до 70% рыночной стоимости вашего железного друга, а самое главное — уехать на нем же на долгожданный шопинг. Вступление и накопление

Но основная цель кооператива — не в оказании услуг микрофинансирования, несмотря на то что выдача подобных займов очень прибыльна, ведь за срочность приходиться платить высокими процентами. Основная цель кредитного потребительского кооператива, как было сказано ранее, удовлетворять финансовые нужды своих пайщиков. И в ответ на высокие проценты по небольшим срочным займам члены кооператива имеют возможность получать до 28% процентов годовых со своих сбережений.

Для того чтобы стать членом кооператива, вам потребуется паспорт гражданина РФ и деньги на вступительный взнос. Как правило, эта сумма символическая (от 10 рублей), зато после этого вы сможете пользоваться всеми преимуществами кооператива. Таких преимуществ, как минимум, три:

Во-первых, став членом кооператива, вы можете регулярно получать займы под небольшие проценты.

Во- вторых, с помощью своих ежемесячных взносов вы можете накопить часть денег на приобретение автомобиля или даже жилья. В этом случае недостающую часть за вас внесет кооператив, предоставив необходимую сумму на гораздо более выгодных условиях, чем пресловутая ипотека в банке.

В-третьих, кредитные потребительские кооперативы помогут вам уберечь ваши деньги от инфляции, вы сможете ежемесячно получать высокий процент с ваших вкладов. Либо просто положить деньги на некоторый срок. Процентная ставка кооперативов может доходить до 30% годовых. Такой высокий процент возможен за счет особой схемы работы некоторых кооперативов — вся прибыль от оборота паевых средств и личных сбережений участников делится между самими пайщиками, а не уходит к акционерам, как это происходит в коммерческих структурах. Кроме этого, нередко деньги кооператива вкладываются в выгодные срочные сделки с целью получения прибыли. Например, сделки по купле или продаже жилой недвижимости. Такое инвестирование позволяет за короткие сроки получить высокие проценты.

Кроме всего этого, кредитные кооперативы оказывают своим пайщикам различного рода финансовые консультации, в том числе всегда подскажут, как и куда выгодно вложить сбережения. Отдам в надежные руки

Как показывает российская и зарубежная практика, кооперативы успешно пережили дефолты и экономические кризисы. Но в любом случае, гарантией от непредвиденных ситуаций могут служить как резервный фонд, в который по закону отчисляется не менее 5% от всех привлеченных средств пайщиков, так и СРО (саморегулируемая организация), участниками которой являются сейчас все кооперативы. В эту организацию также отчисляется часть денег. В дополнение, многие кооперативы самостоятельно страхуют сбережения своих членов от непредвиденных рисков.

Куда же поместить свои деньги — в банк, в банку или в кооператив? Чем воспользоваться — ипотекой или услугами жилищного накопительного кооператива?

Выбор за вами! Никто не вправе навязывать вам тот или иной способ. Важно иметь четкое представление о своих возможностях и реально осознавать все плюсы и минусы своего решения. И тогда ваши деньги окажутся действительно в надежном месте. И помните, что «Бедность не от Бога, а от лени…»

Автор: Лолита Наранович